En Préstamos Perfectos creemos que todos deberíamos poder tomar decisiones financieras con seguridad. Por tanto, te ofrecemos un espacio donde comparar préstamos de múltiples proveedores, totalmente gratis. Entonces, ¿cómo ganamos dinero?
Tenemos acuerdos con ciertos proveedores (marcados como “Patrocinados”) y tú puedes hacer uso de sus servicios tranquilamente, porque, aunque recibamos una compensación por ello, su uso no repercute en gastos adicionales para ti. Estos patrocinios pueden afectar solo en la medida en la que escribimos sobre cada producto y dónde se ubican éstos en nuestra página web. Sin embargo, las entidades patrocinadas no pueden pagarnos a cambio de opiniones favorables.
- Créditos urgentes desde 100 € hasta 10.000 € en solo 4 minutos
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- Sea cual sea tu historial crediticio, siempre hay una oferta aceptada para ti
- Ser titular de una cuenta bancaria con un mínimo de ingresos acreditables
- Tener más de 18 años y el DNI en vigor
- Ser titular de una cuenta de correo electrónico y un número de teléfono móvil
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Acreditar un mínimo de ingresos en la cuenta bancaria
- Consigue entre 6.000 y 90.000 euros en unos escasos minutos
- Con atención y respuesta inmediata, y sin pagar la comisión de estudio
- Puede solicitarse vía app, web, teléfono o físicamente en una sucursal
- Acreditar ingresos regulares en la cuenta bancaria de la que se es titular
- Tener, como mínimo, 18 años, y residir legalmente en España
- Demostrar la titularidad de una cuenta bancaria española
- Acreditar ingresos regulares en la cuenta bancaria de la que se es titular
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
Por ejemplo, para un préstamo de 20.000 euros con un plazo de devolución de 60 meses, deberán abonarse 60 cuotas mensuales. Se aplicará un TIN del 5,75 % el primer año y del 6,50 %, una TAE del 7,38 % y una comisión de estudio del 2,25 %. El precio de cada una de las cuotas mensuales durante el primer año será de 392,98 euros al mes, y de 398,77 euros durante el resto del préstamo. El importe total a pagar al término del plazo de devolución del préstamo será de 23.856,72 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Préstamos rápidos de hasta 50.000 € en menos de 15 minutos
- Tienes hasta 7 años de plazo de devolución
- Sin comisión de estudio, de apertura ni de cancelación anticipada
- El prestatario debe tener teléfono móvil y correo electrónico operativos
- El prestatario debe ser titular de una cuenta bancaria activa
- Tener más de 18 años
- Tener el DNI en vigor
- Tener un número de teléfono y correo electrónico operativos
- Tener una cuenta bancaria abierta y activa
Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
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- Elige entre las ofertas de préstamo de multitud de entidades basadas en tu perfil
- Plazo de devolución de 15 a 60 días para el primer crédito solicitado
- Ser mayor de edad y residir en España
- Ser titular de una cuenta bancaria con ingresos demostrables
- Tener más de 18 años y residir en España
- Ser titular de una cuenta de correo electrónico y un número de teléfono móvil
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Demostrar ingresos suficientes en la cuenta bancaria
- Préstamos de entre 200€ y 50.000€ en el mismo día de la solicitud
- Ahórrate las comisiones y los gastos ocultos
- Elige un plazo de devolución de 3 a 84 cuotas mensuales
- Crédito online, sin papeleos ni demoras, solo necesitas tu cuenta online
- Ser mayor de edad, residir legalmente en España y tener el DNI en vigor
- Demostrar ingresos regulares en una cuenta bancaria de la que es titular
- Tener 18 años, residencia legal en España y el DNI en vigor
- Ser titular de un correo electrónico y un número de teléfono operativos
- Ser titular de una cuenta bancaria propia y acreditar ingresos regulares en ella
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
Solicitamos un préstamo de 30 000 euros, a devolver en un plazo de 60 meses. La TAE es de 8,25%, y la TIN es de 7,95%. El precio de cada cuota mensual es de 610,43 euros. Así, tras concluir la devolución, el préstamo tendría un precio final de 34 626,34 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Consigue entre 3.000 y 60.000 euros el mismo día de la solicitud
- Préstamo libre de comisiones: ni apertura, ni amortización parcial ni cancelación
- Plazo de devolución de entre 12 y 84 cuotas mensuales
- No es necesario domiciliar tu nómina en ING si no eres cliente
- Ser mayor de edad, residir en España y tener en vigor el DNI
- Ser titular de una cuenta bancaria española y acreditar ingresos recurrentes
- Tener, como mínimo, 18 años, ser residente en España y mantener el DNI en vigor
- Demostrar la titularidad de una cuenta bancaria abierta en España
- Acreditar ingresos regulares y suficientes en la cuenta de la que es titular
Por ejemplo, para un préstamo de 10.000 euros solicitado por un cliente del banco, deberán abonarse 60 cuotas mensuales de 184,12 € cada una. El importe total para pagar (capital + intereses) es de 11.047,21 €. El coste total del crédito, contando solo los intereses, será de 1.047,20 €. Para no clientes, el TIN será del 9,99 %, y la TAE del 10,46 %. Por ejemplo, para un préstamo de 40.000 € deberán abonarse 84 cuotas mensuales de 663,84 € cada una. El importe total adeudado (capital + intereses) es de 55.762,56 €. Coste total del crédito (intereses): 15.762,56 €.
En ambos casos, el tipo de interés aplicado podrá variar hasta el 12,49 % TIN y hasta un 13,23 % TAE como resultado del análisis realizado con la información recogida en la solicitud. El ejemplo representativo solo sirve para dar un resumen orientativo.
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- Obtén un primer crédito de hasta 300 € totalmente gratis
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- Préstamos urgentes con atención personalizada a todas horas
- Tener entre 20 y 70 años de edad
- Ser residente en España
- Ser titular de una cuenta bancaria española con ingresos regulares
- Ser titular de un teléfono móvil con saldo y operativo
- No mantener deudas ni pagos pendientes frente a terceros
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
En este caso, el primer crédito es gratuito y el ejemplo que muestra el proveedor en su web es el de un crédito sin intereses.
En un préstamo de 100 € con un periodo de devolución de 35 días, se aplicará una TAE del 4068,05 %. Esto conllevaría un precio de 43 euros, por lo que la cantidad total a devolver 35 días después sería de 143 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Consigue entre 500 y 60.000 euros en un máximo de 24 horas
- Paga solo la comisión de apertura. Si esperas 24 horas, el préstamo es gratis
- Plazo de devolución de 12 a 96 meses, elige la cuota que más se adapte a ti
- En los préstamos de menos de 6.000 euros, recibe el dinero en una tarjeta gratis
- Ser mayor de edad, residir en España y acreditar ingresos en cuenta bancaria
- Incorporar su última declaración del IRPF y la última nómina en la solicitud
- Tener 18 años, residencia legal en España y el DNI en vigor
- Acreditar ingresos suficientes en la cuenta bancaria de la que es titular
- Mostrar la última nómina y la última declaración de la renta
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor. Solicitamos un préstamo personal sin bonificación de 12.000 euros a devolver en 4 años, es decir, en un plazo de 48 meses. La TAE es de 12,68 %, y la TIN es del 8,95 %. El precio de cada cuota mensual es de 298,34 euros, excepto la última, que es de 298,06. Así, el préstamo de 12.000 euros tendría un precio de 3.125,04 euros y, en total, devolveríamos la cantidad de 15.125,04 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
Ten presente que nuestro sitio web no muestra la totalidad de las entidades o productos financieros disponibles en el mercado. No obstante, la información disponible es ofrecida sin compromisos, y la Tasa de Porcentaje Anual estimada, así como cualesquiera otros términos surgidos, no son en absoluto vinculantes. No olvides que la Tasa de Porcentaje Anual real y el precio total del préstamo variarán dependiendo de muchos factores, como el importe solicitado para el préstamo en cuestión, el plazo de devolución y tu historial crediticio.
Guía completa: descúbrelo todo sobre la reunificación de deudas
- ¿Qué es la reunificación de deudas?
- Razones para solicitar un préstamo de reunificación de deudas
- ¿Qué hacer antes de una reunificación de créditos o préstamos?
- ¿Cómo conseguir un préstamo online para reunificar deudas?
- ¿Cuáles son sus principales beneficios?
- Preguntas frecuentes (FAQs)
- Las claves
¿Qué es la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas consiste en agrupar todas las deudas pendientes que estemos pagando al mismo tiempo y convertirlas en una sola y única. Así, todos los pagos separados que hacíamos cada mes, cada una en concepto de un préstamo distinto, se convertirán en una sola cuota mensual cuya cuantía equivaldrá a la suma de todas las cuotas unificadas.
Es, simplemente, un préstamo de dinero que sustituye todos tus préstamos anteriores para convertirlos en uno único. Este crédito, por supuesto, estará sujeto a una sola entidad financiera –aunque tus anteriores préstamos fuesen de entidades diferentes– y el importe de las cuotas será el equivalente a la suma de todas tus anteriores.
Debemos saber que existen ciertas particularidades respecto al proceso de solicitud de un préstamo de reunificación de deudas.
Por ejemplo, si tenemos varios préstamos bajo una misma hipoteca, no es posible reunificar solamente unos pocos, ni escoger cuáles sí o cuáles no. Si vamos con una deuda, vamos con todas.
La principal diferencia entre un préstamo para reunificar deudas y un préstamo normal es que el primero comporta la cancelación de todos los anteriores y, en realidad, no constituye un préstamo nuevo, sino la agrupación de los que ya teníamos.
Razones para solicitar un préstamo de reunificación de deudas
Aunque la comodidad de pagar las cuotas de todos los préstamos en una sola entidad y mediante un solo abono parece la razón más lógica, en realidad no es la más importante.
La razón principal para reunificar préstamos es la de mejorar nuestra situación financiera consiguiendo ventajas con las que previamente no contábamos:
- Podemos disminuir el valor de algunos intereses, como la TAE.
- Además, los plazos de devolución pueden ser más largos, es decir, se componen de más meses.
- Cuantas menos cuotas diferentes tengas que abonar al mes, más fácil será recordarlo, y la planificación será mucho menos exigente.
- Si los préstamos que estabas devolviendo pertenecían a entidades diferentes, también tenías que atender fechas de pago distintas cada mes. Pero, con un solo préstamo, las pagarás todas el mismo día y no será necesario recordar más fechas.
- Con el préstamo reunificado, dejarás de depender de diversas entidades financieras y de estar sujeto a sus condiciones. Es más sencillo controlar las exigencias de solo una entidad.
¿Qué hacer antes de una reunificación de créditos o préstamos?
Lo primero que debemos hacer antes de lanzarnos a por un préstamo de reunificación de deudas es asegurarnos de que tenemos posibilidades de conseguirlo con éxito. Y esto se hace comprobando si cumplimos los requisitos básicos exigidos por cada entidad crediticia. Por ejemplo, ser mayor de edad, ser residente en España, tener el Documento Nacional de Identidad...
Más: ¿Qué documentos necesitas para solicitar un préstamo o crédito?
El prestamista podría exigir una garantía o aval, tu historial laboral o tu contrato profesional. Todo dependerá de la entidad, ya que algunas cuentan con herramientas como Instantor, un sistema de verificación de solvencia automático que les facilita todo este proceso. Adicionalmente respecto a la que exige para un crédito normal, la entidad podrá exigir información acerca de tus deudas corrientes.
Por último, conviene analizar minuciosamente nuestras finanzas personales y la liquidez de la que disponemos para cubrir la devolución del nuevo préstamo reunificado.
¿Cómo conseguir un préstamo online para reunificar deudas?
Para solicitar una reunificación de créditos simplemente hay que acceder a la página web de la entidad de crédito seleccionada y, una vez en ella, iniciar el proceso de solicitud, que suele ser íntegramente online. Utiliza el comparador para encontrar el préstamo de reunificación de deudas que buscas y escoge cuidadosamente la entidad con la que quieres obtenerlo.
El procedimiento de solicitud consta de las siguientes fases:
- Examina tus deudas y estudia las condiciones de un préstamo de reunificación
- Reúne los recibos de abono de las cuotas de todos tus préstamos
- Compara préstamos de reunificación de deudas y negocia con las entidades en busca de condiciones favorables
- Una vez elegida la entidad, cancela todos tus anteriores préstamos activos
- Solicita el préstamo de reunificación seleccionando la cantidad de dinero que necesitas y fijando un plazo de devolución
- Rellena el formulario con tus datos personales, bancarios y laborales
- Recibe la oferta de contrato de préstamo
- Facilita cierta documentación tras aceptar la oferta y firmar el contrato
- Espera a recibir el dinero en tu cuenta bancaria
¿Cuáles son sus principales beneficios?
El principal beneficio de reunificar préstamos es el de mejorar nuestra situación financiera gracias a una TAE más ventajosa, así como ahorrar dinero cada mes con cuotas más baratas. De hecho, todo el dinero que ahorremos con la reunificación puede ser destinado a solventar un hipotético problema financiero que tengamos en el futuro, y así evitar el endeudamiento con otro préstamo.
La clave para obtener los máximos beneficios de los préstamos para la reunificación de deudas es solicitarlos a la entidad apropiada, teniendo en cuenta que las condiciones sean favorables, con unas deudas anteriores relativamente bajas y solicitando un importe realista y ajustado a lo que en realidad necesitamos.
Todas estas ventajas serán reales y efectivas sólo cuando la TAE o la cuota mensual única resultante del préstamo unificado es inferior a la suma de todos los préstamos anteriores. Y recuerda que, en caso de tener una hipoteca, esta también debe ser unificada.
Preguntas frecuentes (FAQs)
No es algo imposible, pero tampoco resulta nada sencillo. En principio, es muy conveniente contar con una propiedad como garantía. Pero si no es nuestro caso, debemos ser conscientes de que las condiciones ofrecidas por la entidad por un préstamo de reunificación de deudas con ASNEF serán menos ventajosas de lo que son aquellas ofrecidas a clientes solventes. Esa es la forma que tiene la entidad de compensar el riesgo que toma con un cliente moroso. Por supuesto, es imposible contar con un banco tradicional para reunificar préstamos con ASNEF. Para conseguirlo, debemos recurrir a una entidad financiera no bancaria.
Esto depende de las condiciones y de las facilidades que ofrezca cada entidad de crédito. Conseguir una reunificación de deudas sin aval es más fácil que hacerlo sin nómina, ya que esto último significaría no poder demostrar unos ingresos recurrentes. Reunificar deudas sin aval no es fácil, pero puedes conseguirlo si aportas una nómina que te pruebe como económicamente capacitado para hacer frente al pago de las cuotas.
Las entidades obtendrán más garantías si uno de los préstamos a unificar es hipotecario. Sin embargo, sí es posible reunificar deudas sin propiedad, lo que significa hacerlo sin aportar una garantía hipotecaria. Generalmente, las entidades de crédito ofrecen la reunificación de deudas al público general sin poner un aval hipotecario como requisito. La reunificación de varios préstamos bajo una misma hipoteca es algo frecuente, pero no es, ni mucho menos, la única forma de hacerlo. Puedes reunificar deudas sin propiedad, simplemente acumulando deudas originadas de mini créditos anteriores, por ejemplo.
Debes cancelar las deudas anteriores para poder empezar a pagar el nuevo préstamo unificado. Puedes hacerlo tú personalmente o, por otra parte, contratar los servicios de una entidad mediadora que se encargará de cancelar tus préstamos con las otras entidades por ti. Lo hará a cambio, por supuesto, de una comisión.
¿No encuentras respuesta a tu pregunta? Resuelve más dudas sobre los préstamos online consultando la sección Preguntas frecuentes.
Las claves
Los préstamos para reunificar deudas son créditos que se otorgan con el fin de agrupar todas las deudas activas y convertirlas en una única cuota mensual por el importe de todas las deudas en conjunto.
La reunificación de deudas es recomendable cuando estamos pagando varias cuotas distintas al mismo tiempo y su valor total es demasiado alto como para poder pagarlas. Por eso, el mejor momento para acometerlas es ante una oferta en condiciones, como una rebaja de los intereses.
Para conseguirlo, una entidad mediadora puede ayudarte a cancelar tus deudas anteriores una vez hayas finalizado el procedimiento de solicitud del préstamo de reunificación de deudas.
Recuerda que reunificar los préstamos, a la larga, conlleva un coste adicional para ti, y no siempre conlleva ventajas ni facilita sobremanera la devolución del préstamo. Por todo ello, tendrás que reflexionar detenidamente sobre si lo necesitas en realidad y, si es así, sobre qué préstamo es el más adecuado para ti.
