Reunificación de deudas
Reunifica varias deudas en una y ahorra dinero
En Préstamos Perfectos creemos que todos deberíamos poder tomar decisiones financieras con seguridad. Por tanto, te ofrecemos un espacio donde comparar préstamos de múltiples proveedores, totalmente gratis. Entonces, ¿cómo ganamos dinero?
Tenemos acuerdos con ciertos proveedores (marcados como “Patrocinados”) y tú puedes hacer uso de sus servicios tranquilamente, porque, aunque recibamos una compensación por ello, su uso no repercute en gastos adicionales para ti. Estos patrocinios pueden afectar solo en la medida en la que escribimos sobre cada producto y dónde se ubican éstos en nuestra página web. Sin embargo, las entidades patrocinadas no pueden pagarnos a cambio de opiniones favorables.
- Consigue entre 6.000 y 90.000 euros en unos escasos minutos
- Con atención y respuesta inmediata, y sin pagar la comisión de estudio
- Puede solicitarse vía app, web, teléfono o físicamente en una sucursal
- Acreditar ingresos regulares en la cuenta bancaria de la que se es titular
- Tener, como mínimo, 18 años, y residir legalmente en España
- Demostrar la titularidad de una cuenta bancaria española
- Acreditar ingresos regulares en la cuenta bancaria de la que se es titular
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
Por ejemplo, para un préstamo de 20.000 euros con un plazo de devolución de 60 meses, deberán abonarse 60 cuotas mensuales. Se aplicará un TIN del 5,75 % el primer año y del 6,50 %, una TAE del 7,38 % y una comisión de estudio del 2,25 %. El precio de cada una de las cuotas mensuales durante el primer año será de 392,98 euros al mes, y de 398,77 euros durante el resto del préstamo. El importe total a pagar al término del plazo de devolución del préstamo será de 23.856,72 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Préstamos rápidos de hasta 50.000 € en menos de 15 minutos
- Tienes hasta 7 años de plazo de devolución
- Sin comisión de estudio, de apertura ni de cancelación anticipada
- El prestatario debe tener teléfono móvil y correo electrónico operativos
- El prestatario debe ser titular de una cuenta bancaria activa
- Tener más de 18 años
- Tener el DNI en vigor
- Tener un número de teléfono y correo electrónico operativos
- Tener una cuenta bancaria abierta y activa
Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Obtén 600 € en tu primer préstamo y hasta 5.000 € a partir del segundo
- No importa que seas moroso, encontrarás una oferta de préstamo para ti
- Elige entre las ofertas de préstamo de multitud de entidades basadas en tu perfil
- Plazo de devolución de 15 a 60 días para el primer crédito solicitado
- Ser mayor de edad y residir en España
- Ser titular de una cuenta bancaria con ingresos demostrables
- Tener más de 18 años y residir en España
- Ser titular de una cuenta de correo electrónico y un número de teléfono móvil
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Demostrar ingresos suficientes en la cuenta bancaria
- Préstamos de entre 200€ y 50.000€ en el mismo día de la solicitud
- Ahórrate las comisiones y los gastos ocultos
- Elige un plazo de devolución de 3 a 84 cuotas mensuales
- Crédito online, sin papeleos ni demoras, solo necesitas tu cuenta online
- Ser mayor de edad, residir legalmente en España y tener el DNI en vigor
- Demostrar ingresos regulares en una cuenta bancaria de la que es titular
- Tener 18 años, residencia legal en España y el DNI en vigor
- Ser titular de un correo electrónico y un número de teléfono operativos
- Ser titular de una cuenta bancaria propia y acreditar ingresos regulares en ella
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
Solicitamos un préstamo de 30 000 euros, a devolver en un plazo de 60 meses. La TAE es de 8,25%, y la TIN es de 7,95%. El precio de cada cuota mensual es de 610,43 euros. Así, tras concluir la devolución, el préstamo tendría un precio final de 34 626,34 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Consigue entre 500 y 60.000 euros en un máximo de 24 horas
- Paga solo la comisión de apertura. Si esperas 24 horas, el préstamo es gratis
- Plazo de devolución de 12 a 96 meses, elige la cuota que más se adapte a ti
- En los préstamos de menos de 6.000 euros, recibe el dinero en una tarjeta gratis
- Ser mayor de edad, residir en España y acreditar ingresos en cuenta bancaria
- Incorporar su última declaración del IRPF y la última nómina en la solicitud
- Tener 18 años, residencia legal en España y el DNI en vigor
- Acreditar ingresos suficientes en la cuenta bancaria de la que es titular
- Mostrar la última nómina y la última declaración de la renta
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor. Solicitamos un préstamo personal sin bonificación de 12.000 euros a devolver en 4 años, es decir, en un plazo de 48 meses. La TAE es de 12,68 %, y la TIN es del 8,95 %. El precio de cada cuota mensual es de 298,34 euros, excepto la última, que es de 298,06. Así, el préstamo de 12.000 euros tendría un precio de 3.125,04 euros y, en total, devolveríamos la cantidad de 15.125,04 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
- Consigue entre 3.000 y 60.000 euros el mismo día de la solicitud
- Préstamo libre de comisiones: ni apertura, ni amortización parcial ni cancelación
- Plazo de devolución de entre 12 y 84 cuotas mensuales
- No es necesario domiciliar tu nómina en ING si no eres cliente
- Ser mayor de edad, residir en España y tener en vigor el DNI
- Ser titular de una cuenta bancaria española y acreditar ingresos recurrentes
- Tener, como mínimo, 18 años, ser residente en España y mantener el DNI en vigor
- Demostrar la titularidad de una cuenta bancaria abierta en España
- Acreditar ingresos regulares y suficientes en la cuenta de la que es titular
Por ejemplo, para un préstamo de 10.000 euros solicitado por un cliente del banco, deberán abonarse 60 cuotas mensuales de 184,12 € cada una. El importe total para pagar (capital + intereses) es de 11.047,21 €. El coste total del crédito, contando solo los intereses, será de 1.047,20 €. Para no clientes, el TIN será del 9,99 %, y la TAE del 10,46 %. Por ejemplo, para un préstamo de 40.000 € deberán abonarse 84 cuotas mensuales de 663,84 € cada una. El importe total adeudado (capital + intereses) es de 55.762,56 €. Coste total del crédito (intereses): 15.762,56 €.
En ambos casos, el tipo de interés aplicado podrá variar hasta el 12,49 % TIN y hasta un 13,23 % TAE como resultado del análisis realizado con la información recogida en la solicitud. El ejemplo representativo solo sirve para dar un resumen orientativo.
- Obtén tu crédito rápido de hasta 850 € en muy pocos minutos
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- Si te ves en apuros, prorroga la devolución por 7, 14 o 30 días
- Préstamos urgentes con atención personalizada a todas horas
- Tener entre 20 y 70 años de edad
- Ser residente en España
- Ser titular de una cuenta bancaria española con ingresos regulares
- Ser titular de un teléfono móvil con saldo y operativo
- No mantener deudas ni pagos pendientes frente a terceros
Aquí mostramos un ejemplo representativo y orientativo de un préstamo que podrás encontrar en la web del proveedor.
En este caso, el primer crédito es gratuito y el ejemplo que muestra el proveedor en su web es el de un crédito sin intereses.
En un préstamo de 100 € con un periodo de devolución de 35 días, se aplicará una TAE del 4068,05 %. Esto conllevaría un precio de 43 euros, por lo que la cantidad total a devolver 35 días después sería de 143 euros.
Este informe solo sirve para uso demostrativo. Usted recibirá las condiciones detalladas de préstamo directamente del proveedor quien le contactará.
Ten presente que nuestro sitio web no muestra la totalidad de las entidades o productos financieros disponibles en el mercado. No obstante, la información disponible es ofrecida sin compromisos, y la Tasa de Porcentaje Anual estimada, así como cualesquiera otros términos surgidos, no son en absoluto vinculantes. No olvides que la Tasa de Porcentaje Anual real y el precio total del préstamo variarán dependiendo de muchos factores, como el importe solicitado para el préstamo en cuestión, el plazo de devolución y tu historial crediticio.
Guía completa: descúbrelo todo sobre la reunificación de deudas
- ¿En qué consiste exactamente la reunificación de deudas?
- ¿Qué condiciones puede exigirme la entidad para concederme la reunificación de deudas?
- ¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un crédito de reunificación de deudas?
- ¿Cómo es el proceso de solicitud para conseguir el mejor préstamo de reunificación de deudas?
- ¿Qué razones puedo tener para pedir un crédito de reunificación de deudas?
- Preguntas frecuentes (FAQs)
- Lo más importante sobre los préstamos de reunificación de deudas
¿En qué consiste exactamente la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas consiste en agrupar todas las deudas pendientes que estés pagando al mismo tiempo y convertirlas en una sola y única. Así, todos los pagos separados que hacías cada mes en concepto de préstamos distintos se convertirán en una sola cuota mensual cuya cuantía equivaldrá a la suma de todas las cuotas unificadas. Aunque derive de muchos créditos, el resultado es un único préstamo, por eso está sujeto solamente a una entidad financiera, independientemente de que tus anteriores préstamos fueran de entidades diferentes.
Normalmente, los préstamos de reunificación de deudas son ofrecidas tanto por entidades bancarias tradicionales como entidades de crédito; sin finalidad –ya que es la de reunificar deudas–; normalmente conllevan intereses y comisiones, raramente con ASNEF y en ocasiones sin nómina ni aval. La edad mínima para solicitarlos es de 18 años, y la máxima dependerá de cada entidad.
¿Qué condiciones puede exigirme la entidad para concederme la reunificación de deudas?
Dado que se trata de un préstamo dinerario común, las entidades suelen imponer los mismos requisitos que en los créditos no destinados a reunificar deudas. Por ejemplo, debes ser mayor de edad, residente en España, tener el Documento Nacional de Identidad en vigor, disponer de un correo electrónico y un número de teléfono operativos, y ser titular de una cuenta bancaria con ingresos regulares y suficientes.
Además, el prestamista podría exigir una garantía o aval, tu historial laboral o tu contrato profesional. Todo dependerá de la entidad, ya que algunas cuentan con herramientas como Instantor, un sistema de verificación de solvencia automático que facilita todo este proceso. Adicionalmente respecto a la que exige para un crédito normal, la entidad podrá exigir información acerca de tus deudas corrientes.
Debes saber también que existen ciertas particularidades respecto al proceso de solicitud de un préstamo de reunificación de deudas. Por ejemplo, si tienes varios préstamos bajo una misma hipoteca, no es posible reunificar solamente unos pocos, ni escoger cuáles sí o cuáles no. Si vas con una deuda, vas con todas.
¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un crédito de reunificación de deudas?
Lo más importante a que debes atender previa solicitud de un préstamo de reunificación de deudas es tus posibilidades de conseguirlo. Y esto lo sabrás analizando los requisitos básicos exigidos por cada entidad crediticia y comprobando que los cumples. No olvides analizar minuciosamente tus finanzas y la liquidez de la que dispones para cubrir la devolución del nuevo préstamo.
Por último, recuerda que puedes utilizar la herramienta del filtro para encontrar más fácilmente préstamos con ASNEF, sin aval y sin intereses dentro de la categoría de préstamos de reunificación de deudas.
Sea como sea, no dejes de intentarlo, porque puede que alguno de esos escasos resultados te sea útil. Y, si lo que te interesa es que, por ejemplo, tu préstamo esté disponible para morosos, puedes visitar la categoría préstamos con ASNEF; la categoría préstamos sin aval si lo que buscas en realidad es financiación sin depender de avales; y la categoría de préstamos sin intereses si necesitas préstamos gratis o lo más baratos posible.
¿Cómo es el proceso de solicitud para conseguir el mejor préstamo de reunificación de deudas?
Excepto unas pequeñas diferencias, el global del proceso de solicitud de un préstamo de reunificación de deudas es parecido al de cualquier otro préstamo. Por ejemplo, es importante que compares préstamos de reunificación de deudas y negocies con las entidades en busca de condiciones favorables.
- Inicia el proceso de solicitud rellenando un breve formulario en nuestra página web o directamente desde la web de la entidad prestamista, ya que suele ser íntegramente online.
- Reúne los recibos de abono de las cuotas de todos tus préstamos.
- Una vez elegida la entidad, cancela todos tus anteriores préstamos activos.
- Solicita el préstamo de reunificación seleccionando la cantidad de dinero que necesitas y fijando un plazo de devolución.
- Rellena el formulario con tus datos personales, bancarios y laborales.
- Recibe la oferta de contrato de préstamo y léela atentamente.
- Facilita la documentación necesaria tras aceptar la oferta y firmar el contrato.
- Espera a recibir el dinero en tu cuenta bancaria.
¿Qué razones puedo tener para pedir un crédito de reunificación de deudas?
El mejor motivo para conseguir la reunificación de deudas es el de mejorar tu situación financiera gracias a una TAE más ventajosa, así como ahorrar dinero cada mes con cuotas más baratas. De hecho, todo el dinero que ahorres con la reunificación puede ser destinado a solventar un hipotético problema financiero que tengas en el futuro, y así evitar el endeudamiento con otro préstamo.
- La comodidad de pagar las cuotas de todos los préstamos en una sola entidad y mediante un solo abono.
- Mejorar tu situación financiera con ventajas como la rebaja en algunos intereses.
- La ampliación de los plazos de devolución.
- Una planificación financiera más sencilla por pagar solo una cuota mensual, y no tener que recordar varias cantidades y fechas de pago.
- Depender solo de las condiciones y exigencias de una única entidad.
Sin embargo, no olvides que todas estas ventajas serán reales y efectivas sólo cuando la TAE o la cuota mensual única resultante del préstamo unificado sea inferior a la suma de todos los préstamos anteriores. Y recuerda que, en caso de tener una hipoteca, esta también debe ser unificada.
Preguntas frecuentes (FAQs)
No es algo imposible, pero tampoco resulta nada sencillo. En principio, es muy conveniente contar con una propiedad como garantía. Pero si no es nuestro caso, debemos ser conscientes de que las condiciones ofrecidas por la entidad por un préstamo de reunificación de deudas con ASNEF serán menos ventajosas de lo que son aquellas ofrecidas a clientes solventes. Esa es la forma que tiene la entidad de compensar el riesgo que toma con un cliente moroso.
Por supuesto, es imposible contar con un banco tradicional para reunificar préstamos con ASNEF. Para conseguirlo, debemos recurrir a una entidad financiera o puedes filtrar dentro de nuestro comparador sólo los préstamos que son reunificación de deudas con ASNEF.
Esto depende de las condiciones y de las facilidades que ofrezca cada entidad de crédito. Conseguir una reunificación de deudas sin aval es más fácil que hacerlo sin nómina, ya que esto último significa no poder demostrar unos ingresos recurrentes. Reunificar deudas sin aval no es fácil, pero puedes hacerlo si aportas una nómina que te pruebe como económicamente capacitado para hacer frente al pago de las cuotas. En todo caso, es recomendable informarse sobre qué es un aval y cómo funciona antes de solicitar este tipo de préstamo.
Las entidades obtendrán más garantías si uno de los préstamos a unificar es hipotecario. Sin embargo, sí es posible reunificar deudas sin propiedad, lo que significa hacerlo sin aportar una garantía hipotecaria. Generalmente, las entidades de crédito ofrecen la reunificación de deudas al público general sin poner un aval hipotecario como requisito.
La reunificación de varios préstamos bajo una misma hipoteca es algo frecuente, pero no es, ni mucho menos, la única forma de hacerlo. Puedes reunificar deudas sin propiedad, simplemente acumulando deudas originadas de mini créditos anteriores, por ejemplo.
Debes cancelar las deudas anteriores para poder empezar a pagar el nuevo préstamo unificado. Puedes hacerlo tú personalmente o, por otra parte, contratar los servicios de una entidad mediadora que se encargará de cancelar tus préstamos con las otras entidades por ti. Lo hará a cambio, por supuesto, de una comisión.
¿No encuentras respuesta a tu pregunta? Resuelve más dudas sobre los préstamos online consultando la sección Preguntas frecuentes.
Lo más importante sobre los préstamos de reunificación de deudas
La reunificación de deudas es un préstamo que sustituye todos tus préstamos anteriores para reducirlos a uno. Este crédito rápido estará sujeto a una sola entidad financiera –aunque tus anteriores préstamos fuesen de entidades diferentes– y el importe de las cuotas equivale a la suma de todas tus anteriores.
Para conseguir la reunificación de deudas, analiza los requisitos básicos de cada entidad crediticia y comprueba que los cumples antes de empezar. Estudia minuciosamente tus finanzas y asegúrate de que tienes liquidez para devolverlo. Si estás en ASNEF, no resultará nada sencillo conseguirlo, porque sin una propiedad como garantía, las condiciones ofrecidas por la entidad serán menos ventajosas. En este sentido, la reunificación de varios préstamos bajo una misma hipoteca es algo frecuente, pero no es la única forma de hacerlo: si no estás en ASNEF, pero tampoco aportas una propiedad o garantía hipotecaria, puedes reunificar deudas, simplemente, acumulando deudas originadas de mini créditos anteriores.
Compara préstamos de reunificación de deudas y negocia con las entidades en busca de condiciones favorables. Una vez escogida la entidad con la que solicitarás el préstamo de reunificación de deudas, reúne los recibos de abono de las cuotas de todos tus préstamos y cancela todos tus anteriores préstamos activos. Esto puedes hacerlo tú personalmente o contratando los servicios de una entidad mediadora que, a cambio de una comisión, se encargará de cancelar tus préstamos con las otras entidades por ti.
- ¿En qué consiste exactamente la reunificación de deudas?
- ¿Qué condiciones puede exigirme la entidad para concederme la reunificación de deudas?
- ¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un crédito de reunificación de deudas?
- ¿Cómo es el proceso de solicitud para conseguir el mejor préstamo de reunificación de deudas?
- ¿Qué razones puedo tener para pedir un crédito de reunificación de deudas?
- Preguntas frecuentes (FAQs)
- Lo más importante sobre los préstamos de reunificación de deudas