Reunificación de deudas

La reunificación de deudas consiste en agrupar todas las deudas pendientes que estés pagando al mismo tiempo y convertirlas en una sola y única. Así, todos los pagos separados que hacías cada mes en concepto de préstamos distintos se convertirán en una sola cuota mensual cuya cuantía equivaldrá a la suma de todas las cuotas unificadas. Aunque derive de muchos créditos, el resultado es un único préstamo, por eso está sujeto solamente a una entidad financiera, independientemente de que tus anteriores préstamos fueran de entidades diferentes.

Normalmente, los préstamos de reunificación de deudas son ofrecidas tanto por entidades bancarias tradicionales como entidades de crédito; sin finalidad –ya que es la de reunificar deudas–; normalmente conllevan intereses y comisiones, raramente con ASNEF y en ocasiones sin nómina ni aval. La edad mínima para solicitarlos es de 18 años, y la máxima dependerá de cada entidad.

Dado que se trata de un préstamo dinerario común, las entidades suelen imponer los mismos requisitos que en los créditos no destinados a reunificar deudas. Por ejemplo, debes ser mayor de edad, residente en España, tener el Documento Nacional de Identidad en vigor, disponer de un correo electrónico y un número de teléfono operativos, y ser titular de una cuenta bancaria con ingresos regulares y suficientes.

Además, el prestamista podría exigir una garantía o aval, tu historial laboral o tu contrato profesional. Todo dependerá de la entidad, ya que algunas cuentan con herramientas como Instantor, un sistema de verificación de solvencia automático que facilita todo este proceso. Adicionalmente respecto a la que exige para un crédito normal, la entidad podrá exigir información acerca de tus deudas corrientes.

Debes saber también que existen ciertas particularidades respecto al proceso de solicitud de un préstamo de reunificación de deudas. Por ejemplo, si tienes varios préstamos bajo una misma hipoteca, no es posible reunificar solamente unos pocos, ni escoger cuáles sí o cuáles no. Si vas con una deuda, vas con todas.

Lo más importante a que debes atender previa solicitud de un préstamo de reunificación de deudas es tus posibilidades de conseguirlo. Y esto lo sabrás analizando los requisitos básicos exigidos por cada entidad crediticia y comprobando que los cumples. No olvides analizar minuciosamente tus finanzas y la liquidez de la que dispones para cubrir la devolución del nuevo préstamo.

Por último, recuerda que puedes utilizar la herramienta del filtro para encontrar más fácilmente préstamos con ASNEF, sin aval y sin intereses dentro de la categoría de préstamos de reunificación de deudas.

Sea como sea, no dejes de intentarlo, porque puede que alguno de esos escasos resultados te sea útil. Y, si lo que te interesa es que, por ejemplo, tu préstamo esté disponible para morosos, puedes visitar la categoría préstamos con ASNEF; la categoría préstamos sin aval si lo que buscas en realidad es financiación sin depender de avales; y la categoría de préstamos sin intereses si necesitas préstamos gratis o lo más baratos posible.

Excepto unas pequeñas diferencias, el global del proceso de solicitud de un préstamo de reunificación de deudas es parecido al de cualquier otro préstamo. Por ejemplo, es importante que compares préstamos de reunificación de deudas y negocies con las entidades en busca de condiciones favorables.

El mejor motivo para conseguir la reunificación de deudas es el de mejorar tu situación financiera gracias a una TAE más ventajosa, así como ahorrar dinero cada mes con cuotas más baratas. De hecho, todo el dinero que ahorres con la reunificación puede ser destinado a solventar un hipotético problema financiero que tengas en el futuro, y así evitar el endeudamiento con otro préstamo.

Sin embargo, no olvides que todas estas ventajas serán reales y efectivas sólo cuando la TAE o la cuota mensual única resultante del préstamo unificado sea inferior a la suma de todos los préstamos anteriores. Y recuerda que, en caso de tener una hipoteca, esta también debe ser unificada.

La reunificación de deudas es un préstamo que sustituye todos tus préstamos anteriores para reducirlos a uno. Este crédito rápido estará sujeto a una sola entidad financiera –aunque tus anteriores préstamos fuesen de entidades diferentes– y el importe de las cuotas equivale a la suma de todas tus anteriores.

Para conseguir la reunificación de deudas, analiza los requisitos básicos de cada entidad crediticia y comprueba que los cumples antes de empezar. Estudia minuciosamente tus finanzas y asegúrate de que tienes liquidez para devolverlo. Si estás en ASNEF, no resultará nada sencillo conseguirlo, porque sin una propiedad como garantía, las condiciones ofrecidas por la entidad serán menos ventajosas. En este sentido, la reunificación de varios préstamos bajo una misma hipoteca es algo frecuente, pero no es la única forma de hacerlo: si no estás en ASNEF, pero tampoco aportas una propiedad o garantía hipotecaria, puedes reunificar deudas, simplemente, acumulando deudas originadas de mini créditos anteriores.

Compara préstamos de reunificación de deudas y negocia con las entidades en busca de condiciones favorables. Una vez escogida la entidad con la que solicitarás el préstamo de reunificación de deudas, reúne los recibos de abono de las cuotas de todos tus préstamos y cancela todos tus anteriores préstamos activos. Esto puedes hacerlo tú personalmente o contratando los servicios de una entidad mediadora que, a cambio de una comisión, se encargará de cancelar tus préstamos con las otras entidades por ti.