¿Qué ocurre si no puedo devolver un préstamo personal?

author Teresa S. Vicente Fecha de publicación: 23.09.2020
¿Qué ocurre si no puedo devolver un préstamo personal?

No conviene dejar de pagar al banco ya que se aplicarían intereses de demora y se procedería al embargo de nuestros bienes así como a la inclusión dentro de un fichero de morosos.

En un contexto de crisis económica derivada de la pandemia por el coronavirus y de destrucción de empleo, se prevé que los impagos de préstamos por parte de los particulares vayan en aumento. No devolver un préstamo personal acarrea una serie de problemas para el deudor, así como un aumento de los costes por la aplicación de intereses y más cargos a medida que pasan los meses sin pagar al banco.

Intereses de demora

Así, conviene tener en cuenta que si no podemos afrontar la devolución del dinero prestado por una entidad de crédito debido a un cambio en nuestras circunstancias laborales o personales, lo primero que hará la entidad será aplicar intereses de demora -que cuentan con un tipo más caro, aunque con límites fijados y regulados- con el consiguiente aumento del monto de la deuda a pagar, un importe que se irá incrementando mientras el impago se prolongue en el tiempo. En el contrato se debe indicar si se aplican estos intereses de demora y las penalizaciones que el cliente tendrá que asumir como consecuencias de no pagar el préstamo.

Otra derivada que hará que no sea aconsejable el dejar de pagar el dinero que nos han dejado es que el banco también podrá aplicar la comisión por reclamación de posiciones duraderas, un recargo que se añade cuando se devuelven recibos y derivado del aviso de que hemos de abonar la cuota mensual de los préstamos.

CreditoSi
Importe de préstamo 1 000 € Quiero préstamo
Vivus
Importe de préstamo 300 € Quiero préstamo
Monedo
Importe de préstamo 5 000 € Quiero préstamo

Reclamación judicial

Si la cuantía del impago es superior a los 1.000 euros y en un plazo que va del tercer al sexto mes de impago, el banco recurrirá a emprender acciones legales contra el particular como consecuencia de no poder pagar el préstamo personal. Desde el Banco de España remarcan que la garantía personal respalda los créditos de esta categoría y ante este escenario, el juez tiene la potestad para ordenar un procedimiento de embargo de nuestros bienes con el objetivo de recuperar la totalidad del dinero prestado y no reembolsado.

En primer lugar, se comenzaría por el embargo de la nómina o pensión, seguida de los ahorros y si el importe adeudado es muy elevado, se procederá a la expropiación del coche o la vivienda con el fin inmediato de saldar la deuda y hasta que se alcance y cubra el importe de esta. Si el deudor cuenta con avalistas, la entidad podrá exigirles a estos terceros el cobro del dinero pendiente en la forma en que se haya pactado en el contrato e incluso embargarles sus bienes.

Ficheros de morosos

Otra de las consecuencias de no pagar un préstamo es la inclusión en un fichero de morosos, una situación que conlleva el que sea muy difícil que nos den otro crédito o contratar otros servicios en los que estamos interesados ya que las compañías de luz o gas y los operadores de telefonía suelen consultar estos listados de morosos antes de dar entrada a nuevos clientes.

Sea cual sea el importe del adeudo, el usuario puede ser incluido en uno de estos listados en el caso de que el vencimiento tenga una antigüedad de un mínimo de cuatro meses y cuando la deuda siga sin ser abonada.

Si sabemos que nos han incluido en alguno de estos listados, el primer paso es abonar el importe pendiente para después exigir que den de baja nuestros datos. El plazo para que el fichero elimine nuestro nombres es de un mes que empieza a contar una vez que se compruebe que la deuda ya no existe.

Si a pesar de haber seguido los pasos anteriores, nuestros datos siguen dentro de esos ficheros, siempre queda la posibilidad de ejercitar el derecho de cancelación a través de un formulario con el objetivo de que se suprima nuestro nombre. Cualquier ciudadano puede consultar estos listados para comprobar si están incluidos sus datos personales de forma gratuita y sin pagar a ningún mediador.

Fuentes: Portal de cliente bancario del Banco de España / Diario ABC

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Teresa S. Vicente

Lleva más de 15 años trabajando en medios de comunicación y está especializada en economía.
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