¿Qué es Asnef, el mayor fichero de morosos de España?

Deudas incluidas en Asnef

Las deudas que acaban incluidas en Asnef-Equifax han de ser ciertas, vencidas y exigibles. Es decir, la cantidad impagada se debe poder cuantificar con claridad y sin que existan dudas acerca de su origen. Asimismo, debe existir un requerimiento previo de pago, es decir, la entidad tiene que haber reclamado la cantidad con anterioridad. No existe un importe mínimo para que nos incluyan en el fichero Asnef, pero la deuda en cuestión no podrá haberse producido en un plazo mayor a seis años.

Las personas incluidas en Asnef tendrán que ser informadas de la inclusión de sus datos personales en este fichero. No obstante, muchas veces los consumidores no saben que están dentro de este tipo de listas hasta que van a pedir un préstamo, ya que muchas cartas se pierden o no se envían a la dirección postal correcta.

Finalidad

Tal y como informan en la página oficial de Asnef, los datos que meten las entidades financieras y compañías en su fichero se utilizan para aportar información sobre el riesgo de morosidad y analizar la solvencia de los posibles clientes. Además, la información incluida en el listado Asnef podrá ser tratada de forma anónima para elaborar análisis estadísticos que ayuden a prevenir los impagos.

Las entidades suelen consultar estos ficheros antes de conceder un crédito o de aprobar una operación que conlleve algún riesgo. Las empresas de suministros también suelen acceder a Asnef para obtener información adicional sobre los clientes.

¿Cómo saber si estoy en Asnef?

Para saber si estoy con Asnef, basta con ejercer el derecho de acceso a los datos personales, una acción gratuita y por la que no corresponde desembolsar ni un euro. Si queremos saber si nuestro nombre y apellidos están dentro de Asnef, deberemos cumplimentar el formulario de consulta ágil que se puede descargar en su página web y enviarlo al correo electrónico sac@equifax.es o por correo postal a la dirección Apartado de Correos 10.546, 28080, Madrid. En la solicitud de consulta de nuestros datos se deberán indicar nuestro nombre y apellidos; el DNI, NIF o CIF; el domicilio al que remitir la propuesta y la fecha de envío y la firma.

El plazo de respuesta máximo es de un mes, según establece la ley. Este periodo podrá extenderse a dos meses, aunque el responsable del fichero deberá advertir al interesado de los motivos de la prórroga.

Un trámite sin recargos

El trámite para consultar si nuestros datos están en Asnef es gratuito y no conlleva ningún recargo. Por ello, conviene desconfiar de todos aquellos operadores que nos solicitan el abono de un recargo para informarnos de si estamos incluidos en Asnef o en cualquier otro listado de morosos. Desde Asnef también advierten de que no son titulares de ningún teléfono de tarificación adicional, ya que actualmente hay números con prefijo 800 que aparentan ser mediadores y cobran a los usuarios que realizan estas llamadas.

Asimismo, desde Asnef instan a que se desconfíe de los intermediarios que pidan el abono de una tarifa para realizar el ejercicio del derecho de acceso o incluso que soliciten el pago de una cantidad a cambio de cancelar la deuda sin ni siquiera saldar el agujero con la entidad correspondiente.

Métodos para salir de Asnef

Para salir de Asnef debemos ejercer los derechos ARCO (acceso, rectificación, cancelación y oposición) a través de un formulario disponible en la página oficial del fichero de morosos. Una vez cumplimentado, el documento se deberá enviar al Servicio de Atención al Consumidor de Asnef mediante correo electrónico o con un correo postal. También se puede dirigir la reclamación y solicitud para salir de Asnef a la empresa responsable de haber comunicado nuestros datos personales al fichero para que se encargue de dar de baja nuestro nombre y que lo cancele y suprima de esta lista negra.

Pagar la deuda a la entidad acreedora

La forma más rápida de salir de Asnef es pagar la deuda a la entidad acreedora. A continuación, y con el justificante del ingreso, procederemos a solicitar la supresión de nuestros datos en Asnef a través de las mismas vías mencionadas para la consulta. Asimismo, el afectado deberá cumplimentar y enviar un formulario también descargable en la página oficial de Asnef. El plazo de respuesta será de un mes, que se podrá prorrogar hasta los dos meses.

Dirigir la solicitud a la entidad acreedora

Otra opción para salir de Asnef es dirigir la solicitud a la entidad acreedora, que fue quien se encargó de comunicar nuestro nombre y apellidos en primera instancia. De hecho, quien tiene la última palabra sobre si procede o no para cancelar nuestros datos será la compañía con la que se originó la deuda. Por norma general, una vez que se paga la deuda, la entidad se encarga de poner en marcha los trámites para suprimir el nombre del damnificado de Asnef.

Dejar pasar el tiempo

La última opción es dejar pasar el tiempo para que los años borren las deudas y nuestro nombre de Asnef. La ley establece que solo podrán anotarse los datos que hagan referencia a una deuda durante un tiempo máximo de permanencia en Asnef de seis años a contar desde la fecha de cada uno de los vencimientos impagados. Una vez pasado ese plazo y con la deuda ya prescrita, no se podrán incluir datos relativos a ella ni mantener los que ya estuvieran incluidos.

Consecuencias de estar en Asnef

Estar en Asnef no es un asunto baladí y puede acarrear consecuencias que repercutan en la vida diaria del perjudicado. Un fichero tan grande como Asnef suele ser consultado siempre por entidades prestamistas y bancos antes de firmar un contrato de financiación con algún particular. También lo miran las comercializadoras de luz y gas y las compañías de telecomunicaciones que suministran internet y contratos de telefonía. A la hora de resolver determinadas solicitudes, Hacienda y la Seguridad Social también recurren a echar un vistazo a listas de morosos como Asnef.

Por lo tanto, estar en una lista negra tiene consecuencias que penalizan al consumidor y que dificultan acceder a un préstamo para comprar un coche nuevo, firmar una hipoteca, renovar la lavadora o incluso dar de alta la luz en una vivienda.

Estoy en Asnef: soluciones

Si no podemos saldar la deuda y necesitamos pedir un préstamo, siempre podemos optar a un crédito para incluidos en Asnef. La oferta es cada vez más amplia en internet y es posible acceder a multitud de créditos con Asnef dentro de la página de Préstamos Perfectos. Este tipo de financiación permite acceder a dinero prestado a través de minicréditos de cuantías reducidas y con plazos de amortización de uno a dos meses. Si necesitamos más dinero, siempre quedará la opción de buscar un crédito con Asnef y aportar tanto la nómina como una garantía o aval.

También podemos intentar que nuestro banco nos conceda un préstamo a pesar de estar en una lista Asnef si conoce nuestra trayectoria solvente y que contamos con ingresos fijos. La entidad financiera puede analizar nuestro scoring crediticio así como la importancia de la deuda por la que nos ha tachado de moroso.

Además, muchas veces se entra en una lista negra de este tipo por un simple error que puede demostrarse a la entidad financiera o a la empresa que queremos que nos preste el suministro o servicio. Por ello, es importante ejercitar cuanto antes el derecho de cancelación para que que se suprima nuestro nombre de Asnef y poder salir del fichero.

Fuentes: Nius, ABC