Las hipotecas vinculadas al IRPH se pueden reclamar en España (II)

author Óscar Ahulló Fecha de publicación: 19.03.2020
Las hipotecas vinculadas al IRPH se pueden reclamar en España (II)

La resolución del TJUE sobre las hipotecas vinculadas al IRPH abre muchas cuestiones. ¿Qué es este índice? ¿Qué tiene de abusivo? ¿Se puede reclamar por él? ¿Cuánto?

¿Cómo actúa la Justicia española?

Había mucha gente esperando la resolución del TJUE, concretamente, desde noviembre de 2017. Por aquel entonces, un usuario de Kutxabank demandó al banco vasco por inclusión del IRPH en su contrato hipotecario de forma abusiva. El caso terminó en el Tribunal Supremo, que falló a favor del banco, pero ello no le impidió elevar al caso al TJUE dos meses después. Mientras tanto, casi todos los tribunales con un asunto de IRPH entre manos frenaron sus procedimientos a la espera de la sentencia del TJUE. Los que han seguido con los procesos han terminado resolviendo de forma dispar. En un 57% de los casos, las resoluciones favorecen al usuario.

¿Cómo efectuar la reclamación?

“Cualquier afectado debe reclamar sus derechos", dicen desde la Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae). "lo primero es cerciorarse de la existencia del IRPH en los préstamos hipotecarios, ya que puede aparecer de diferentes formas, y muchas de ellas son muy confusas", explican. Si se confirma el caso, Patricia Suárez, presidenta de la asociación, recomienda “demostrar buena fe y ofrecer a la entidad la posibilidad de rectificar".

Almudena Velázquez, coordinadora legal de la plataforma de reclamación Reclamador.es, sugiere al afectado "no firmar nada que le comprometa y, si no recibe una respuesta positiva del banco en el plazo de dos meses, plantearse la demanda".

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¿Se devolverá el dinero de los sobrecostes?

Cabe recordar que, pese a efectuar una demanda, ésta solo será aceptada si la presencia del IRPH en el contrato hipotecario puede considerarse abusivo. Solo así podrá ser sustituido por otro índice de referencia. Suárez no se muestra muy optimista en cuanto a esta posibilidad, pero en Adicae se apoyan en su creencia de que "la justicia debe actuar desde principios disuasorios y punitivos, y por ello, cabe la devolución íntegra de ese interés"

Y sobre la posibilidad de que el banco tenga que devolver el dinero del sobrecoste a sus clientes, Suárez entiende que “habrá jueces que sustituirán el IRPH por el euríbor y no impondrán la devolución de la diferencia entre lo que ha pagado hasta ahora el usuario con el IRPH y lo que le habrían cobrado si hubiesen aplicado el euríbor".

¿Cuánto le costaría a la banca?

A pesar se que los expertos señalaban un hipotético perjuicio de 3.000 millones de euros a la banca, las entidades se muestran optimistas. Y la razón es que, teniendo 16.200 millones de euros en forma de préstamos hipotecarios vinculados al IRPH, solo si demandaran el 100% de los afectados y solo si todas las resoluciones fallaran a su favor, los bancos tendrían que devolver 25.000 millones. Saben, no obstante, que esto no va a pasar, ya que solo un 25% de los usuarios termina reclamando.

¿Qué bancos han sido demandados?

Son unos pocos los bancos que deberían preocuparse. Desde 2013, año en que surgieron las demandas, solo se han visto acusadas CaixaBank y Santander –cada una con el 24% de las demandas totales–, Kutxabank –con un 18%–, BBVA –el 10%–, Catalunya Caixa –un 4%– y el 3% de Banco Sabadell.

El caso que llegó al TJUE

El caso que se ha adelantado en el primer punto del artículo afectaba a un ciudadano de Barcelona y su banco, y lo solventó, en primera instancia, el Juzgado de Primera Instancia número 38 de Barcelona. El caso surgió porque el tipo de interés de la hipoteca variable estaba vinculado al IRPH de forma abusiva. El estar referenciado al IRPH y no al Euribor provocó un sobrecoste de 3.000 euros para el demandante. El Tribunal Supremo, por aplicación de su jurisprudencia, falló a favor del banco. Pero el Juzgado de Primera Instancia número 38 de Barcelona elevó el caso, de todos modos, al TJUE, por considerarlo de naturaleza excepcional. El tribunal europeo advirtió que el banco no estaba obligado a aplicar el IRPH y que, además, las cláusulas no respetaban los requisitos de transparencia exigidos. En base a ello, dio la razón al Juzgado de Barcelona y dictó sentencia en favor del usuario.

Fuente: El Páis

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Autor del articulo:

Óscar Ahulló

Es redactor creativo publicitario y redactor web especializado en finanzas.
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