Créditos al consumo inaccesibles en 2020

author Óscar Ahulló Fecha de publicación: 21.01.2020
Créditos al consumo  inaccesibles en 2020

La próxima crisis económica aumentará la demanda de los créditos al consumo, pero también endurecerá los requisitos por una probable insolvencia de los prestatarios

La sombra amenazante de la próxima crisis económica ya trastoca la coyuntura económica en Europa, y la consecuencia final de esto será la dificultad creciente de los usuarios para permitirse créditos al consumo. Esto, naturalmente, provocará un descenso en su demanda. Pero que los usuarios no puedan permitirse devolver un crédito no significa que el precio de estos vaya a crecer ni termine por hacerlo, o eso estiman los expertos.

Seguirán solicitándose más créditos en 2020, pero será el crecimiento en la demanda lo que baje hasta el 10%, según Joaquín Robles, analista del bróker financiero XTB. Pero esto no oculta la realidad para el presidente de la consultora Neovantas, José Luis Cortina, y es que “los créditos al consumo representan todavía uno de los pilares fundamentales de los ingresos para las entidades bancarias y por ello seguirán impulsándolos”.

Poca fe en el mercado crediticio

Pero la verdadera situación es que los créditos a hogares para consumo son cada vez menos interesantes para los españoles, según el Banco de España, y los dos expertos creen que es la desconfianza el factor fundamental: “El miedo a un estancamiento económico provoca un menor consumo de crédito”, afirma Robles. “Cuanto peores son las perspectivas económicas, más temor tienen los inversores a endeudarse”, añade.

Tanto Robles como Cortina confían en la fortaleza del mercado financiero y en que la oferta no disminuirá, pero el primero cree que la oferta seguirá en caída, mientras que el segundo augura una recuperación de la fe de los consumidores en los créditos, aunque también depende de “a la incierta situación macroeconómica, que se verá afectada por el marco político de España o el Brexit”.

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Créditos inaccesibles

Pero las entidades crediticias tampoco ayudan demasiado. El tercer trimestre de 2019 fue el cuarto en el que aumentaban las condiciones de aprobación de los créditos, cada vez más difíciles de conseguir. Pero parece que esto es el pez que se muerde la cola, ya que los bancos se escudan en que los prestatarios son, cada vez, más insolventes, y las exigencias son, por tanto, más complejas de satisfacer. Además, los créditos al consumo en España son más caros que en muchos países de Europa, como Italia y Portugal, donde los intereses son casi un 2% menores.

Pero Cortina añade otro motivo al encarecimiento de los créditos en España, y es “la creciente necesidad de los bancos de impulsar los tipos al alza para obtener mayores ingresos y la presencia todavía irrelevante de la competencia de las fintech y las grandes tecnológicas con respecto a otros países”.

Engordan los ficheros de morosidad

Cortina no confía en que las finanzas personales remonten a corto plazo: “La tasa de morosidad aumentará previsiblemente de forma ligera, por un entorno socioeconómico que posiblemente empeore en los próximos meses”. Pero la esperanza puede llegar junto con competencia nueva en el mercado, es decir, entidades debutantes que rebajen los intereses.

“Respecto al tipo de interés, esperamos que se mantenga constante”, dice Robles, pero podríamos ver repuntes en la tasa de morosidad si continúa el estancamiento de la economía”.

Y ¿qué decir de los minicréditos?

Son préstamos de bajas cantidades de dinero que se conceden con escasos requisitos y en muy poco tiempo, pero terminan siendo, en muchos casos, una trampa mortal para los más desprevenidos. Ha habido demandas y la justicia ha fallado contra las entidades de crédito, que podrían calmar su actividad frenética en los próximos meses. En cambio, “si las entidades aumentaran la transparencia a la hora de explicar estos productos a sus clientes, la evolución de los minicréditos podría ser creciente, ya que los riesgos de una posible judicialización serían más bajos”, según dice Cortina.

De todos modos, los expertos siguen apoyando la creación de los ficheros positivos de solvencia, que muestran el buen comportamiento de los prestatarios responsables, ayudándoles a conseguir financiación más beneficiosa.

Fuente: El pais

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Óscar Ahulló

Es redactor creativo publicitario y redactor web especializado en finanzas.
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