Cómo se entra y se sale de los ficheros de morosos

author Óscar Ahulló Fecha de publicación: 20.02.2020
Cómo se entra y se sale de los ficheros de morosos

Los ficheros de morosidad almacenan los datos de deudores con pagos pendientes de realización. ¿Cuántos existen actualmente? Y ¿hay escapatoria? 

Conseguir que le inscriban a uno en un fichero de morosos resulta un honor más que dudoso. Lo cierto es que entrar es mucho más sencillo que salir, y tanto evitarlos como materializar la salida puede convertirse en un problema de primer orden para muchos. La inscripción de un deudor en un fichero de morosos puede ser justa, pero también todo lo contrario, según el caso. Por ejemplo, puede que un buen pagador incurra en impago por una acumulación de problemas o compromisos ajenos, o por un despiste puntual, incluso por un error provocado por un tercero. Este detalle puede costarle muy caro a un buen pagador, ya que el ser considerado moroso dificulta sobremanera el conseguir financiación en el futuro, sea un préstamo o un mini crédito, a plazos en un establecimiento comercial, en una tarjeta de crédito. Significa esto que la economía –y, por tanto, el mundo– de este buen pagador puede venirse abajo por un detalle.

Cómo se produce la inscripción

Cabe destacar que nuestros acreedores son quienes están autorizados a solicitar nuestra inscripción, como deudores, en un fichero de morosos. Antes de hacerlo, deberá notificárnoslo con antelación. Una vez inscritos, nuestro nombre en la lista, la empresa titular del fichero también nos comunicará que, de ahora en adelante, nuestro nombre es uno más en su lista. Si durante la tramitación de dicha inscripción, el deudor cambia de domicilio, lo más probable es que no reciba la notificación de inscripción. Si es así, el deudor será quien tendrá que averiguar, con ayuda de su acreedor si conviene, en qué fichero de morosidad se encuentra inscrito.

CreditoSi
Importe de préstamo 1 000 € Quiero préstamo
Vivus
Importe de préstamo 300 € Quiero préstamo
Monedo
Importe de préstamo 5 000 € Quiero préstamo

Los principales ficheros de morosidad

En España existen múltiples registros de morosidad, pero los más conocidos son cuatro: ASNEF, Badexcug, Infodeuda y RAI.

ASNEF-Equifax es el más popular e influyente de España.

Badexcug e Infodeuda son ficheros mantenido por Experian Bureau de Crédito. Ambos son privados , razón por la cual no necesitan el consentimiento del deudor para inscribirlo.

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) no contiene datos personales, sino que almacena datos de empresas, organizaciones y cualquier tipo de entidad jurídica cuyas deudas igualen o superen los 300 euros, y que se prueben con una firma del deudor que equivalga al reconocimiento de dicha deuda.

Por último, la Central de Información de Riesgo del Banco de España es el único registro público, que, en realidad, se considera un servicio público administrador de bases de datos. Estas bases de datos almacenan todos los productos financieros –préstamos, créditos, avales, etc.– que tiene contratado cualquier tipo de entidad financiera con sus clientes.

Formas de salir de una lista de impagos o de morosos

Como se ha dicho al principio, no es tan fácil salir de un fichero de morosos como entrar en él. Sin embargo, existen dos salidas posibles.

La primera, y más lógica, consiste en pagar lo impagado; es decir, en saldar la deuda por la que el deudor ha sido registrado como moroso. En este caso, el deudor dejaría de serlo, y el registro se eliminaría de la base de datos por completo.

La segunda vía es la de la impugnación. El deudor tiene la potestad de impugnar su registro en el fichero si así lo desea, si el acreedor lo acepta y si la autoridad competente lo considera viable. La resolución en positivo puede darse porque la inscripción resultó ser improcedente, y eliminará automáticamente el nombre del deudor del fichero de morosos. En caso contrario, el registro permanecerá intacto hasta pasados 6 años, tiempo que tarda en prescribir la deuda, lo que también conllevaría la salida del fichero.

Zdroj: iAhorro

author

Autor del artículo:

Óscar Ahulló

Es redactor creativo publicitario y redactor web especializado en finanzas.
Biografía completa

Comentarios