Cómo la muerte encarece la vida

author Óscar Ahulló Fecha de publicación: 18.02.2020
Cómo la muerte encarece la vida

Si se desglosa una de las cuotas de los seguros de vida, encontraríamos muchos conceptos y gastos. La edad es una de las variables que la encarecen con el tiempo 

La prima de nuestro seguro de vida es cada vez más cara. Conforme pasan los años y la vamos renovando, su precio va subiendo. Y la razón no es ningún secreto, aunque para algunos pueda costar asumirlo. Y es que, según dice Carlos Lluch, director técnico de la correduría Lluch y Juelich, “cada año que pasa, al hacernos mayores, disminuye la probabilidad de tomar las uvas el año siguiente”. Es una explicación tan cruda como realista. Entendiendo que la muerte está cada vez más cerca, es más fácil comprender que dicha proximidad incrementa el precio de la prima. De todos modos, las aseguradoras no se basan solo en la edad cada vez que actualizan la prima del seguro de vida. Los expertos aseguran que existen otros factores, según qué aseguradoras, que conviene saber antes de contratar la póliza.

Las tablas de mortalidad

Almudena Velázquez, abogada y portavoz de Reclamador, una plataforma de reclamaciones on line, asegura que “tanto para su contratación como para la revalorización de la prima, a una edad más avanzada le corresponderá un seguro más caro, y se excluirán los que hayan cumplido ya 65 años”. El porcentaje de encarecimiento con la edad lo marcan, en parte, las tablas de mortalidad de las aseguradoras, las cuales revelan un índice de fallecimientos por edades. Aun así, “la regulación prevé que unas tablas no pueden ser aplicadas al seguro de vida durante más de 20 años”, explica Lluch. Las antiguas tablas suizas fueron sustituidas por otras procedentes del estudio de aseguradoras españolas. Sin embargo, “pese a que se podrían utilizar durante 10 años más, se está a punto de substituirlas con otras, dada la mejora de la supervivencia que hemos experimentado”, añade el experto. Según él, esto “abaratará las primas de seguro, pero obligará a mayores dotaciones de reservas en seguros a muy largo plazo”, que hará los seguros más baratos, “a no ser que suban precios”, claro.

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Los profesionales de riesgo, vetados

Poco relevante se vuelve la edad cuando entra en juego la profesión del asegurado, ya que las hay de muy peligrosas para la vida. Las aseguradoras huyen de riesgos; de hecho, según Lluch, “se suele rechazar a bomberos, policías y militares, entre muchas otras profesiones, por lo que, al contratar, es muy importante asegurarse de que no estamos en la lista negra, de lo contrario, estaremos pagando por nada”. Resulta que la elección de un seguro de vida adecuado es similar a la de un préstamo personal. Tras averiguar condiciones como la anterior, tendremos que evaluar si nos podemos permitirá las primas del seguro. Ileana Izverniceanu, portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), advierte de que “estas o la fórmula para calcularlas en función del capital deberían aparecer en la póliza, algo que no suele suceder”.

Preguntar sobre el producto

“Qué ofrece cada producto, las diversas formas de indemnización que tiene, las limitaciones que pueda conllevar o si se puede personalizar añadiendo o quitando coberturas” es lo que, en opinión de Velázquez, debemos preguntar antes de contratar. Porque, como es lógico, no todos los seguros de vida son iguales. Los hay de riesgo, de ahorro y mixtos, y serán las circunstancias del asegurado las que indiquen cuál es el más adecuado.

Lluch considera que las aseguradoras deberían informar al contratante de lo que tendrán que pagar cada año por la prima del seguro, sobre todo en casos delicados, como cuando el beneficiario cede irrevocablemente sus derechos a un tercero. “En estos casos, aunque las primas se vuelvan extremadamente caras, el cliente se ve condenado a seguir pagando, porque ya no tiene la capacidad de anular o cambiar el seguro”, concluye.

Fuente: El Páis

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Óscar Ahulló

Es redactor creativo publicitario y redactor web especializado en finanzas.
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